马来西亚的低风险投资：它们是什么？

对于任何居住在马来西亚或打算在该国投资的投资者来说，区分高风险投资和低风险投资至关重要。在投资之前，投资者需要权衡所涉及的风险，并考虑投资带来的回报。低风险投资受到那些旨在缓慢但持续增加财富的投资者的青睐。即使收益不高，保守的投资者或即将退休的人士仍因其稳健和可预测性而偏好低风险投资。

什么是低风险投资？

如前所述，低风险投资的关键在于随着时间的推移稳步实现资金增值。对于寻求安稳的个人来说，这是一个极具吸引力的选择。这类投资通常具有高流动性，允许投资者在需要时快速提取资金。作为安全的交换条件，低风险投资的回报通常低于高风险投资。低风险投资包括债券、高收益储蓄账户等。

值得注意的是，分散投资于赌博和交易等高风险投资并不意味着低风险，因为风险还是分散存在于投资组合中。

低风险投资的特点

低风险投资的一个关键特征是投资本金亏损的可能性极小。这类投资可能是无风险的，例如赚取利息的储蓄账户。因此，投资者感到财务稳定和安全。

这些投资通常由可靠的机构或政府担保，从而减少违约风险。例如，政府债券被认为非常安全，因为其背后有政府向公民征税的能力作为后盾。

与高风险投资相比，尽管回报率不高，这类投资在一定时间内的回报是稳定的。收益可以通过固定利息支付、定期股息或保证回报等方式来实现，从而提供确定的收入。

许多低风险投资允许投资者轻松取用资金，但有些投资（例如定期存单）可能会对提前支取收取罚金。这种流动性意味着您的投资不太可能受到短期价格波动的影响。

低风险投资的一个主要优势是能够保护本金安全。投资者可以规避与波动市场相关的重大风险，确保其资金安全。

马来西亚低风险投资的示例

以下是一些马来西亚低风险投资的例子，按其特点和典型回报进行分类。

债券

并非所有债券都是低风险的。然而，人们可以投资被认为是低风险的高收益（垃圾）债券。由于通货膨胀等经济因素，建议投资期限较短的债券。

利率波动被认为对长期债券有显著影响。为了降低可能导致资本损失的违约率，投资者可以通过选择信誉良好的公司和企业发行的债券来最大限度地降低风险敞口。这些大型公司实施分散投资，因此降低了违约率。

高收益储蓄账户

对于新手来说，储蓄账户是最佳的选择，这是因为投资的本金会保留在您的账户中。请注意，不同的银行和公司提供不同的期限回报率。因此，在选择将您辛苦赚来的钱存入哪个账户之前，务必进行全面调查。

储蓄账户的一个关键特点是，即使您的本金仍在账户中，其价值也可能因通货膨胀而贬值。这意味着没有一项投资是完全没有风险的。即使银行破产，由于大多数账户都受到政府保护，每家银行每种账户的最高保额为 $250,000，您仍然可以拿回资金。

货币市场基金

货币市场基金 (MFF) 是马来西亚另一种低风险投资类别，它由共同基金和经纪机构提供。它们涉及风险共担，投资者定期（通常是每月）获得一定收益。

风险共担使得此类投资相比其他投资（例如房地产投资信托基金 REIT）更加安全。此外，与存单 (Certificate of Deposits) 相比，MMF 也更加安全。它们的流动性更强，您可以随时提取资金，且不受任何限制或处罚。

短期存单

对于不打算在到期前提取资金的投资者来说，短期存单 (CD) 是不错的选择，因为投资不会贬值。各个银行的利率差别可能很大，投资者应当在线查询不同银行提供的利率。

由于投资者不打算在到期前提取资金，银行可以保证在到期时支付一定的利率，使其成为一项低风险投资。

现金管理账户

在马来西亚，一些经纪公司提供现金管理账户。它们可能具有优越的利率且无费用。在现金管理账户中，您可以保留用于消费或股票市场投资的资金，同时赚取有竞争力的利率。

尽管联邦存款保险公司 (FDIC) 不承保货币市场共同基金，但它们仍然是一项安全的投资。账户利率可能会发生变化，请查看账户细则，了解您获得的具体利率。

分红派息股票

股票不像储蓄账户或现金那样无风险，但比期货或期权更安全。以现金形式支付股息的股票风险低于高增长股票，尽管这仍然无法完全消除风险。分红派息股票会经历市场波动，但在市场低迷时期跌幅可能没有那么严重。

大多数人认为派息股票比不派息股票更安全，这是因为派息公司通常更成熟、更可靠，既能提供股息，又能带来股价上涨的机会。

优先股

优先股是股市的一个分支，类似于低等级债券。然而，当通货膨胀严重时，它们的价值可能会发生显著变化——优先股和债券一样，每隔一段时间就会支付现金。

然而，与普通做法不同的是，优先股发行人可能在一定条件下被允许暂时停止派发股息，但通常公司会归还任何滞纳金。优先股的风险低于普通股，但仍高于债券。

货币市场账户

与传统储蓄账户类似，货币市场账户允许您赚取利息、使用借记卡等。货币市场账户让您在需要时拥有更大的资金使用自由，但其最低存款额也比储蓄账户更高。

储蓄账户或货币市场账户可能会设置每月提款上限。找到最具吸引力的利率对于最大化您的投资回报至关重要。货币市场账户中的本金没有风险。如果账户中的剩余资金无法产生足够的利息来抵消通货膨胀，那么随着时间的推移，通货膨胀可能会导致购买力下降，这是与之相关的最大风险。

固定收益年金

年金合同通常与保险公司签订，约定在规定期限内支付预定金额的收入。年金可以采用多种付款计划，包括固定期限（例如 20 年）或直至客户身故。

固定年金合同的核心是定期支付承诺，通常每月一次。年金有两种供款方式：一种是一次性全部支付；另一种是随着时间的推移逐步支付，在稍后日期开始领取款项。

在您无法工作时，固定年金可以通过保证收入和回报为您提供稳定的财务。年金允许您在账户中存入无限金额，同时您的收入增长可延税。

为什么选择低风险投资？

通常，建议新手投资者选择低风险投资。这些投资方式可以帮助初学者学习投资技巧，而不会承担遭受重大财务损失的更高风险。低风险投资注重保本，这对于无法承受重大损失的投资者至关重要。它们通常投资于受市场波动影响较小的优质资产。

低风险投资通常提供可预测的回报，例如固定利息，这有助于规划财务目标和支出。通过最大限度地减少市场波动的风险，低风险投资可以减轻投资者的压力，尤其是在经济不稳定时期。

此类投资非常适合短期财务目标，例如为度假储蓄或建立应急基金。此外，在投资组合中添加低风险投资可以帮助您平衡高风险资产，确保整体业绩更稳定。

在马来西亚，一些最受欢迎的低风险投资选择是高收益储蓄账户、固定收益年金和分红派息股票等。

结语

• 低风险投资，如政府债券和高收益储蓄账户，提供一种稳定的收入来源，损失本金的风险极小。在经济不确定或接近退休时，这种稳定性至关重要。
• 这些投资注重保本，这对于无法承受重大损失的投资者而言非常重要。他们通常投资于受市场波动影响较小的优质资产。
• 事实上，没有无风险的投资，即使是最安全的投资也可能受到通货膨胀的侵蚀。您可以使用低风险投资来轻松进入投资世界，或者降低投资组合的整体波动性。
• 低风险投资非常适合短期财务目标，例如储备度假金或建立应急基金。它们也可以用于管理整体风险，并将高风险资产纳入“免手动”交易策略。